Какие долги не списываются при банкротстве физического лица в 2026 году

Актуально для 2026 года

Банкротство физического лица — это не волшебная таблетка, которая обнуляет все долги разом. Закон прямо запрещает списывать ряд обязательств, и они сохранятся даже после того, как суд официально признает вас банкротом. Знать об этом важно до начала процедуры: это убережёт от неприятных сюрпризов и поможет правильно оценить выгоду от банкротства в вашей конкретной ситуации.

Законодательная база: откуда берётся перечень «несгораемых» долгов

Основания для освобождения гражданина-банкрота от долгов установлены статьёй 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Та же статья содержит исчерпывающий перечень случаев, когда задолженность не списывается, — они разделены на две принципиально разные группы.

Первая группа — долги, которые закон прямо запрещает списывать вне зависимости от поведения должника. Их принято называть «несгораемыми». Вторая группа — долги, которые не спишут из-за недобросовестного поведения самого должника в ходе процедуры или до её начала.

Важно понимать разницу: к первой группе относятся обязательства, защищённые из соображений социальной справедливости. Ко второй — случаи, когда должник сам лишил себя права на освобождение, пытаясь обмануть суд или кредиторов.

Полный перечень долгов, которые не списываются при банкротстве

1. Текущие платежи — обязательства, возникшие после подачи заявления

Всё, что вы задолжали уже после того, как суд принял заявление о банкротстве, относится к «текущим платежам» и не подлежит списанию. Это могут быть коммунальные услуги, налоги, арендная плата, плата за интернет и телефон, новые кредиты и займы.

Логика законодателя понятна: банкротство — это механизм для урегулирования уже накопленных долгов, а не индульгенция на будущие расходы. Если у должника есть имущество, из него сначала гасятся именно текущие платежи, и лишь потом — требования кредиторов, включённых в реестр.

2. Алименты

Закон защищает детей и нетрудоспособных родственников, которым причитаются алименты, безоговорочно. Долг по алиментам не спишется ни при судебном, ни при внесудебном банкротстве. Во время процедуры должник обязан продолжать их платить — даже если все счета арестованы. При реализации имущества алиментные требования удовлетворяются в первую очередь.

Если после продажи имущества и распределения средств долг по алиментам не погашен полностью, оставшаяся сумма сохраняется за должником в полном объёме и взыскивается в обычном порядке — после банкротства.

3. Возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда

Если должник причинил вред здоровью или жизни другого человека и суд обязал его выплатить компенсацию — этот долг не исчезнет при банкротстве. Неважно, был ли вред нанесён умышленно или по неосторожности: требования пострадавших закон ставит выше интересов коммерческих кредиторов.

Аналогично не списывается присуждённая судом компенсация морального вреда. Часть задолженности может быть погашена из конкурсной массы при реализации имущества, однако непогашенный остаток сохранится и будет взыскан после завершения банкротства.

4. Ущерб имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности

Если должник намеренно уничтожил или повредил чужое имущество, и суд взыскал с него соответствующую компенсацию, этот долг банкротством не закрыть. Ключевое слово здесь — «умышленно или по грубой неосторожности»: если вред был случайным и несущественным, суд может и списать такое обязательство, всё решается индивидуально.

5. Задолженность по зарплате и выходным пособиям

Этот пункт касается прежде всего индивидуальных предпринимателей, у которых работали наёмные сотрудники. Если ИП накопил долги по зарплатам и пособиям перед персоналом и затем обанкротился как физическое лицо, эти обязательства останутся с ним. Интересы работников закон защищает наравне с интересами получателей алиментов.

6. Субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность возникает у руководителей и собственников компаний, чьи решения привели организацию к банкротству. Если суд установил, что конкретный человек виновен в несостоятельности юридического лица и обязал его лично отвечать по долгам компании — этот долг перейдёт вместе с ним в личное банкротство и списан не будет.

Аналогично не спишутся убытки, причинённые юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности руководителем или участником — например, в результате заведомо невыгодных сделок.

Вместе с тем в 2025 году Президиум Верховного Суда допустил возможность освобождения от субсидиарки при определённых условиях — если привлечение к ответственности не было сопряжено с умыслом или грубой неосторожностью. Это сложная категория дел, в которой без квалифицированного юриста не обойтись.

7. Долги перед кредиторами, которых вы не указали в заявлении

При внесудебном банкротстве через МФЦ обязательно нужно указать всех кредиторов и все долги. Если кредитор не попал в список — его требование сохранится после завершения процедуры и будет взыскиваться в обычном порядке. При судебном банкротстве это правило действует мягче: незаявленные, но известные суду кредиторы всё равно освобождаются от требований — однако намеренное утаивание карается иначе.

8. Долги, о которых кредиторы не знали и не должны были знать

Если к моменту завершения реализации имущества выясняется, что существуют кредиторы, которые объективно не могли узнать о банкротстве должника (например, он занял деньги у знакомого и скрыл этот факт), — такие обязательства не списываются. Закон защищает добросовестных кредиторов, которые не имели возможности заявить свои требования.

Когда суд не спишет долги из-за недобросовестного поведения

Помимо «несгораемых» обязательств, существует отдельная категория случаев, при которых суд откажет в освобождении от всех долгов сразу — даже тех, которые в обычных обстоятельствах подлежат списанию. Это происходит, если должник вёл себя недобросовестно.

1. Предоставление ложных сведений при получении кредита. Самый распространённый случай — должник указал в анкете банка завышенный доход или фиктивное место работы. Если это выяснится в ходе банкротства, в освобождении от долгов откажут.
2. Сокрытие имущества или доходов от финансового управляющего. Должник «забыл» сообщить о счёте в другом банке, о доле в компании или о машине, переоформленной на родственника. Суды в таких случаях отказывают в списании долгов.
3. Вывод активов накануне банкротства. Сделки дарения, продажи по заниженной цене родственникам и знакомым за последние 3 года — красная флага для суда. Такие сделки оспариваются, а имущество возвращается в конкурсную массу. Если умысел доказан, долги не спишут.
4. Преднамеренное или фиктивное банкротство. Целенаправленное наращивание долгов с целью их последующего списания, либо создание видимости несостоятельности при наличии скрытых активов — это административное правонарушение по ст. 14.13 КоАП РФ или уголовное преступление по ст. 196–197 УК РФ.
5. Уклонение от взаимодействия с финансовым управляющим. Если должник на протяжении всей процедуры не передаёт документы, игнорирует запросы управляющего и суда — это основание для отказа в освобождении от долгов.

Почему важно учитывать «несгораемые» долги до начала процедуры

Банкротство имеет смысл только тогда, когда сумма долгов, которые реально спишутся, существенно превышает те, которые останутся. Представьте ситуацию: общий долг — 800 000 рублей, из которых 600 000 — алименты. Банкротство спишет только 200 000 рублей по кредитам, но процедура займёт полгода, наложит на вас ограничения на кредитование и потребует времени. Стоит ли игра свеч — вопрос, на который должен ответить юрист после анализа конкретных цифр.

Именно поэтому первый шаг — не подача заявления, а консультация со специалистом по банкротству физических лиц в Уфе, который разберёт структуру ваших долгов, оценит, что спишется, а что нет, и предложит оптимальную стратегию.

Особые ситуации: на что ещё обратить внимание

Долги по налогам и ЖКХ

Налоговая задолженность и долги за коммунальные услуги в целом подлежат списанию при банкротстве — при условии, что они возникли до подачи заявления и не связаны с налоговыми преступлениями. Это хорошая новость для тех, кто накопил недоимки по НДФЛ или задолженность за свет и воду.

Долги по ЖКХ, однако, могут касаться не только самого должника: если квартира находится в долевой собственности, обязательства других собственников не исчезают. Сосед по квартире останется должником в своей части.

Долги поручителей

Если вы брали кредит с поручителем, банкротство основного заёмщика переводит долг на него. Поручитель должен либо погасить задолженность, либо самостоятельно инициировать собственную процедуру банкротства.

Штрафы по уголовным делам

Уголовный штраф, назначенный приговором суда, при банкротстве не списывается. Административные штрафы (включая штрафы ГИБДД, возникшие до подачи заявления) — напротив, спишутся на общих основаниях.

Долги из сделок, признанных недействительными

Если суд в ходе банкротства признал какую-то сделку должника недействительной (например, продажу машины родственнику по заниженной цене), у должника возникает обязательство перед лицом, у которого забрали имущество. Этот долг также не спишется.

FAQ: частые вопросы о долгах при банкротстве